Finansinių technologijų ekspertas siūlo valstybei steigti skaitmenizuotą banką

Siūlomas bankų aktyvų mokestis ir nerimas dėl paskolų kainų augimo Lietuvoje paskatino diskusijas apie valstybinio komercinio banko steigimą. Informacinių technologijų sprendimus finansų sektoriui kuriančios įmonių grupės „Forbis“ įkūrėjas Andrej Zujev teigia, kad valstybinio komercinio banko idėja – utopinė dėl didelių kaštų bei neįgyvendinamumo. Tačiau atsižvelgdamas į Lietuvos banko ir Finansų Ministerijos pastangas remti pažangią bankininkystę vystantį finansų technologijų („FinTech" ir „GovTech“) sektorių, ekspertas siūlo kurti valstybinį biudžeto banką, pagrįstą inovatyviomis idėjomis.

Daugiau nei 30 metų patirties finansų technologijų srityje turintis Andrej Zujev teigia, kad valstybinis skaitmeninis bankas padėtų padengti valstybinio sektoriaus mokėjimus, suteiktų daugiau skaidrumo, efektyvumo ir taip pat stiprintų valstybės interesus.

„Tai turėtų būti pilnai skaitmenizuotas bankas, skirtas šalies iždo valdymui – taigi, jokių privačių įmonių ar fizinių asmenų“, – mano A. Zujev. „Taip pat modernūs finansiniai sprendimai padėtų mažinti neleistinos veiklos tikimybę. Skaidrumo klausimas mūsų šalyje yra ypatingai svarbus – skaitmenizuotas valstybinio banko modelis (tai yra bankas be skyrių ir su minimaliu personalo skaičiumi, kadangi dauguma operacinių sprendimų priimama visiškai automatizuotai) ne tik būtų naudingas renkant mokesčius iš gyventojų tačiau ir užtikrintų, kad bet kuris jų mokėtojas galėtų matyti, kur šie pinigai išleidžiami. Kitaip sakant, tai leistų sustiprinti viešojo sektoriaus atsakomybę, kadangi visos jo įstaigos atliktų vidinius ir išorinius mokėjimus per valstybinį banką.”

Pasak A. Zujev, tokio tipo valstybinis bankas padėtų ir efektyviai valdyti šalies iždą: „Tokia institucija užsiimtų ne vien biudžeto kontrole ar mokėjimais, tačiau ir pinigų perskirstymu. Pavyzdžiui, valstybinės įmonės, turinčios laisvų pinigų, juos galėtų skolinti toms, kurių joms šiuo metu trūksta. Šiais laikais tokį procesą nesunku supaprastinti būtent skaitmenizacijos pagalba – P2P (tarpusavio skolinimo) platforma leistų pinigus skirstyti ir išleisti kur kas sklandžiau.”

Galų gale, skaitmenizuotas valstybinis bankas turėtų tapti visapusiškai atskaitingas už viešojo sektoriaus darbuotojų atlyginimus, mano ekspertas.

„Valstybės tarnautojai gautų atlyginimus būtent iš valstybinio banko. Tai supaprastintų darbo užmokesčio skaičiavimą ir jo išmokėjimą visiems valstybės tarnautojams laiku. Be to, momentinių mokėjimų pagalba atlyginimai galės būti pervedami bet kada. Valstybinis bankas dar naudingas dėl geriau užtikrinto tokio tipo operacijų konfidencialumo" , – sako A. Zujev. „Valstybinis bankas turėtų būti atsakingas ir už jame integruotą valstybinių įstaigų buhalterinės apskaitos infrastruktūrą. Valstybinėje debesų kompiuterijos sistemoje integruoti sprendimai padėtų valstybės tarnautojams išvengti klaidų vykdant buhalterinę apskaitą - taip būtų sutaupomas laikas ir lėšos, kuriuos galima skirti ir tolimesniam skaitmeninio banko vystymui, šalies iždo sistemų valdymui.”

Nors šiuo metu Lietuvoje veikia net 7 komerciniai bankai, net du trečdalius paskolų teikėjų rinkos užima tik dvi įstaigos. Pasak šalies prezidento Gitano Nausėdos, Lietuvos finansų institucijos turėtų susirūpinti tokia konkurencine aplinka.

Tam pritaria ir A. Zujev. „Forbis“ įkūrėjo teigimu, nekonkurencingumas paskolų srityje yra anaiptol ne vienintelė komercinių bankų problema.

„Šiuo metu valstybė laiko pinigus komerciniuose bankuose. Jų paskirstymas nėra tolygus, o ir komercinio banko bankroto rizika visuomet išlieka. Būtent dėl to būtų saugiau laikyti valstybės išteklius specialiai tam sukurto valstybiniame banke”, – teigia A. Zujev.

Kol kas Finansų ministerijos ir Lietuvos banko požiūris į valstybinio komercinio banko idėją yra gana skeptiškas. Pasak šių institucijų atstovų, tokio banko steigimas turėtų prasidėti nuo kaštų analizės ir atsižvelgimo į nesėkmingus praeities bandymus kurti panašaus tipo įstaigas Lietuvoje. Tačiau A. Zujev teigimu, šiuolaikinių technologijų plėtra finansų sektoriuje gali padėti išvengti minėtų nerimą keliančių problemų – būtent dėl to, ne komercinis, o skaitmenizuotas valstybinis bankas būtų tinkamas variantas.

„Skaitmeninis valstybinis bankas kartu su aukščiausiais efektyvumo ir skaidrumo standartais gali būti geras būdas sumažinti potencialią riziką ar netgi jos visiškai išvengti. Naujosios technologijos ne tik suteikia daugiau patikimumo bankų darbe, bet ir padeda išvengti praeities klaidų“, – pastebi A. Zujev.